Elite Picnic Backpacks

Polacy zaciągają coraz mniej kredytów na samochody; rynek pożyczek na auta wyniósł w drugim kwartale 2011 roku prawie 1,2 mld zł.
Drugi kwartał z rzędu zanotowaliśmy rok do roku spadek liczby i wartości kredytów na samochody. W okresie od 1 kwietnia do 30 czerwca br. banki, które odpowiedziały na ankietę Open Finance i Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar, udzieliły prawie 27 tys. pożyczek na łączną wartość 1,19 mld złotych. To prawie 17 proc. mniej ilościowo i 7,5 proc. mniej wartościowo niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W pierwszym kwartale 2011 roku spadki wyniosły odpowiednio 7,7 i 4,1 proc. Łącznie w pierwszym półroczu 2011 roku udzielono 53,8 tys. kredytów na kwotę 2,2 mld zł.

Kredyty na samochód - Jedną z przyczyn spadku liczby udzielonych kredytów jest zapewne działanie Komisji Nadzoru Finansowego, która wprowadza kolejne rekomendacje mające ograniczyć nadmierne udzielanie kredytów (zarówno hipotecznych jak i konsumpcyjnych). Ale przede wszystkim kurczenie się rynku kredytów samochodowych to efekt spadku liczby transakcji na rynku motoryzacyjnym – Polacy kupują w 2011 roku mniej aut niż w 2010.

Open Finance

Banki hipoteczne są instytucjami wyspecjalizowanymi w dostarczaniu pożyczek mieszkaniowych oraz refinansowaniu tej działalności na rynku kapitałowym za pomocą specjalnych papierów wartościowych, jakie posiadają swoje pokrycie w hipotekach zabezpieczających udzielnie pożyczki.
Konkurencyjność instytucji finansowych hipotecznych wypływa z faktu, że mogą one świadczyć tańsze aniżeli inni zobowiązania hipoteczne także szybsze i bardziej sprawne procedury pożyczkowe. Niższa cena pożyczek mieszkaniowych realna jest ze względu na:

• Możliwość refinansowania się przez listy zastawne
• Zredukowanie kosztów prowadzonej działalności.
  Bank hipoteczny może pozwolić sobie na niskie marże ze względu na możliwość ograniczenia zaangażowanego personelu, a tym samym minimalizacje kosztów połączonych z obsługą lokat i utrzymywaniem dużej sieci oddziałów. Sprzedaż produktów bankowych przebiega przez wydział sprzedaży znajdujący się w centrali banku.
• Redukcję dodatkowych kosztów powiązanych z udzielaniem kredytów hipotecznych (np. posiadanie własnych zespołów rzeczoznawców majątkowych).

PKO SA

Cała nazwa banku to Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna. Bank PKO BP to największy i najstarszy bank w Kraju. PKO ma ponad 1200 wydziałów i mniej więcej 2000 agencji, przynosi to duży komfort klientom, którzy nie muszą daleko poszukiwać najbliższej jednostki. Instytucja bankowa ma bardzo rozbudowaną sieć bankomatów w przybliżeniu 2100 urządzeń dostępnych całą dobę. Bank PKO cały czas się rozwija i poszerza własna ofertę w 2002 roku zakupił Inteligo. Inteligo stało się dodatkową jednostką w banku której celem jest zwiększenie bankowości internetowej, Inteligo proponuje konto osobiste i rachunek firmowy.
Bank PKO BP jest liderem pod względem ilości prowadzonych rachunków dla użytkowników indywidualnych. Bank prowadzi najwięcej kont a również wydaje najwięcej kart płatniczych.

Pożyczki przestały mocno drożeć

Pożyczki gotówkowe przestały drożeć. Z zestawienia ofert 24 banków przygotowanego przez Gold Finance wynika, że w marcu po raz pierwszy od kilku miesięcy przeciętny koszt całkowity kredytu gotówkowego w wysokości 10 tys. zł na 3 lata spadł, i to sporo. Dla osób posiadających historię w banku, do którego zwróciły się o pożyczkę, cena obniżyła się z 3319 zł do 3306 zł. Dla osób, z którymi banki nie miały relacji, zmalała z 3597 do 3577 zł. W dużej części był to efekt promocji w Kredyt Banku, który w marcu, przed Wielkanocą, udzielał pożyczek bez prowizji. Ale nawet jeśli uwzględnimy standardową ofertę Kredyt Banku, średni koszt pożyczki gotówkowej nadal wypada nieźle. Dla klientów znanych bankowi wzrasta jedynie o 4 zł, do 3323 zł z 3319 zł w lutym. Dla osób nieznanych bankom wzrasta zaledwie o 2 zł, do 3599 zł. Wcześniej co miesiąc ceny szły w górę o kilkadziesiąt złotych. Czy to już odwilż na rynku pożyczek konsumpcyjnych? Nic takiego. Po prostu ceny kredytów gotówkowych są już wysokie, i to w warunkach lekko obniżających się stóp procentowych na rynku międzybankowym. Nie ma też mowy o poprawie przyznawalności kredytów. To drugie, obok ceny, kluczowe kryterium dostępu do kredytu konsumpcyjnego wciąż się nie liberalizuje. Banki nadal są wybredne i nieufne w dobieraniu sobie kredytobiorców.

Źródło: KNF, Gold Finance

Przedświąteczna zmowa milczenia

Marcowy ranking doskonale pokazuje nastawienie do kredytowania potrzeb konsumpcyjnych. Mimo iż na miniony miesiąc przypadł okres poprzedzający Święta Wielkiej Nocy, o wysypie specjalnych propozycji nie było mowy. Sytuacja wyglądała więc podobnie jak przed minionymi świętami Bożego Narodzenia. Po latach kuszenia wyjątkowymi w tym czasie ofertami i nachalnego namawiania do kredytowania świąt, banki zamilkły. Na specjalne propozycje zdecydowali się jedynie Kredyt Bank oraz Pekao. Oba banki nie pobierały prowizji. W Kredyt Banku tańsza oferta skończyła się w marcu, w Pekao potrwa do końca czerwca (bank, który od miesięcy oferował pożyczkę od 10 001 zł bez prowizji, rozszerzył tę możliwość również na niższe kwoty; w naszych zestawieniach uwzględnialiśmy już wcześniej ofertę bez prowizji). Na obniżki zdecydowali się w marcu BPH oraz DnB Nord. W Banku Ochrony Środowiska koszt poszedł w górę.

Podwyżkę wprowadził jedynie BOŚ

W marcu oprocentowanie poszło w górę tylko w Banku Ochrony Środowiska. O 2,9 pkt. proc. do 17,23 proc. wzrosły odsetki dla znanych klientów, a o 3,9 pkt. proc. dla nieznanych bankowi. Od marca płacą oni 18,23 proc. Bank tym samym dołączył do grupy instytucji różnicującej oprocentowanie pożyczek gotówkowych w zależności od relacji z klientem. Na kosmetyczną obniżkę oprocentowania o 0,15 pkt. proc., wynikającą ze spadku WIBOR-u zdecydował się DnB Nord. Taka sama obniżka była udziałem znanych jak i nieznanych klientów. Dodatkowo DnB Nord zmniejszył prowizję o 1 pkt. proc. z 5 do 4 proc. Z kolei BPH wrócił do oprocentowania ze stycznia. W efekcie z 19,1 proc. obniżył odsetki do 18,2 proc. Lukas Bank utrzymał promocję z lutego na nie pobieranie prowizji od osób, które zdecydują się otworzyć konto z regularnymi wpływami.

Najtaniej w BNP Paribas Fortis oraz w Banku Zachodnim WBK

Na pierwszej pozycji rankingu Gold Finance utrzymała się w marcu oferta kredytu z BNP Paribas Fortis z kosztem 2032 zł. Bank za tyle samo pożyczy 10 tys. zł na 3 lata znanym i nieznanym klientom. Drugie miejsce w kategorii „oferta dla swoich klientów” przypadło BZ WBK, a trzecie Millennium. Czwarty jest Polbank, piąty Euro Bank, a szósty Kredyt Bank z promocją. W grupie ofert dla klientów „z ulicy” za liderem BNP Paribas Fortis uplasował się Polbank. Dalej znalazła się promocyjna oferta Kredyt Banku, a za nią BZ WBK i Allianz.

Już tylko co czwarty bank nie pokazuje w ofercie, że faworyzuje swoich klientów

Na 24 ankietowane przez Gold Finance banki, prowadzenie identycznej polityki cenowej deklaruje już tylko 5 banków. Wśród instytucji stosujących takie samo podejście bez względu na relacje z klientem znaleźli się: Polbank EFG, BNP Paribas Fortis, Allianz, BPH i Raiffeisen Bank. Z grona tego w marcu wypadł BOŚ, a w lutym Deutsche Bank PBC (db kredyt). Pozostali różnicują ofertę, choć nie zawsze widać to akurat w naszym przykładzie.

Klient Banku - Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł

*Gdyby klient wykupił ubezpieczenie za 1123 zł, oproc. spadłoby do 7,9%
**Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu
***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%
Źródło: Gold Finance, banki

Osoba nie będąca klientem banku - Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł

*Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, jeśli klient założy depozyt jako zabezpieczenie pożyczki
**Jeśli klient nie che płacic ubezpieczenia konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu
***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%
Źródło: Gold Finance, banki

Halina Kochalska,
Analityk Gold Finance

Powyższy tekst jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinien być traktowany jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych z opisywaną tematyką. Jakiekolwiek decyzje podjęte na podstawie powyższego tekstu podejmowane są na własną odpowiedzialność.

Różnica pomiędzy długiem hipotecznym, a pożyczką hipoteczną, polega na tym, że kredyt należy wykorzystać adekwatnie z celem wskazanym we wniosku kredytowym i adekwatnie z umową zawartą z bankiem, jednakże pożyczka hipoteczna zdoła być zagospodarowana na pozostawiony do wyboru cel.

Wymogiem ubiegania się o pożyczkę hipoteczną jest posiadanie prywatnej nieruchomości. Dzięki możliwości zabezpieczenia kredytu nieruchomością, oprocentowanie wierzytelności hipotecznej jest zbliżone do oprocentowania najtańszych na rynku długów mieszkaniowych. Pożyczka hipoteczna jest odpowiednia jeżeli mamy gwałtownie gigantyczne koszty (np.: remont) lub pożądamy doprowadzić do realizacji życiowe plany (ślub, wakacje, zakup samochodu, itp.).

Pożyczki hipoteczne są oferowane personom fizycznym posiadającym biegłość do czynienia czynności prawnych. Figury będące w związkach małżeńskich (za wyjątkiem małżeństw posiadających rozdzielność majątkową) zachodzą o pożyczkę hipoteczną razem.

I went out to dinner the other night and saw a couple coming into the dining area carring a brown bag.  I knew right away what they were carring.  Yes, you guessed it.  It was a bottle of wine.  All is well and good but, I think that if you are going to bring your own bottle of wine you should carry into the dining area in something more modern.

There are many different types of Wine Carriers today.  They even come equipped with the corkscrew and the glasses.  They come in many different sizes also, they hold from one bottle of wine to about 4 bottles of wine.

So, the next time you may opt to bring your own bottle of wine into the dining area of a resturant in a brown bag,  you may want to see what a modern day wine carrier looks like.

This is naturally going to depend upon what you’re looking for when you set out for your picnicking adventures. For many, keeping everything they need in one convenient space. For larger groups, a bit of extra weight taken out of their hands and put on their back is the ultimate goal. Whichever is your interest, you can find quite a few different choices that will allow you to conveniently transport everything you need for your picnicking excursion as well as comfortably bear the load so that you aren’t weakened by the weight, when you’re supposed to be relaxing. To help you decide what will be the prime choice for you, here are a few of the basic models.

The most basic model is simply a cooler with straps. This is usually made of insulated fabric that will keep all of your food at a low temperature. This material is very light and extremely helpful in keeping your food from going warm during the hot summer heat. This can mean wilted greens and soft fruit, which no one enjoys. As the cooler is the largest piece of equipment that people take picnicking, this is the obvious choice for storing on your back. Aside from the insulated fabric, you can even find models such as thermoelectric units that will actually cool your food in pack form. However improved in cooling power, these are much heavier and awkward to carry.

You can find many models called wine picnic backpacks that are specifically for carrying wine bottles.  This is very helpful with wine glasses, which can be very delicate to move around. Also, wine bottles can be quite heavy, so they are definitely well held on your back.

Furthermore, you can find models for your back that are much more practical than just a cooler. Many models come not just with the cooler pocket, but separate pockets for picnicking accessories that will help you keep everything in one convenient spot. The most exigent of these units will hold plates and silverware in secure pockets and straps. These are bit more expensive since you pay extra for the accessories, however they are well worth the added expense for an improved picnicking experience.

Regardless of what you’re interested, you’ll find added convenience and comfort by putting some of your weight on one of the stronger parts of your body.

I found this great article in E-Zine and thought I would pass it on to all my readers.  In todays ecomony this seems like it would be a great idea for all you restaurant goers.

Do you think that $10.00 is too much to pay for a glass of wine when you dine out? Would you like to enjoy a bottle of wine at your favorite restaurant without feeling like you’ve been taken to the cleaners? If you said yes, then you should check out a bring your own bottle restaurant near you soon.

There is a growing trend in the Country toward bring your own bottle restaurants. The concept is simple, you bring the wine and the restaurant provides the glasses, ice and corkscrew. In many cases, the server will even open the wine bottle for you. The idea of a bring your own bottle restaurant is good for you and for the restaurant owner.

You will benefit from visiting a bring your own bottle restaurant in a few different ways. First, you’ll have a great bottle of wine without worrying about paying next month’s rent. Second, the two of you won’t feel like you have to agree on what kind of wine you want. Carrying two bottles to the BYOB restaurant still won’t break the bank. Finally you can bring any wine you can find at the store. You’ll never be limited to what’s on the menu again.

A bring your own bottle policy can also benefit the restaurant’s owner in several ways. First, in many states and localities, liquor licenses are very difficult to get. In places where they are available, they can cost close to a million dollars. This places them out of the reach of many restaurant owners. These facts make opening a bring your own bottle restaurant an attractive option to potential owners.

In addition, since there aren’t many bring your own bottle restaurants, owners can increase their market shares by tapping into the increasing number of people who want to bring their own. Finally, allowing customers to bring their own wine and spirits has positive cash flow and operating expense implications on the business. The restaurant’s cash flow benefits because it doesn’t have to maintain a large wine and liquor inventory and operating expenses benefit because the owner doesn’t have to employ a team of bartenders.

If you decide to go to a BYOB restaurant, you’re going to want an attractive wine carrier. Wine carriers come in a great variety of sizes, styles, materials and price ranges. There are wooden, canvas, wicker, aluminum and leather wine totes made to hold one to four bottles. You’ll have no problem finding one that you love and that won’t break your budget.

Most bring your own bottle restaurants allow you to bring your choice of wine, beer or other spirits. Some establishments do place limits on the volume of alcoholic beverages each person can bring so you may want to call ahead before you go. Enjoy a new experience and check out a bring your own bottle restaurant near you soon.

Alan Kassirer is an executive at Youth Advocate Programs, a large not-for-profit serving over 10,000 youth and families per year. He’s also been going to bring your own bottle restaurants in the Harrisburg, PA area for well over 10 years.

He also owns Picnic Baskets and More, an internet store offering wine carriers, barbecue tools, wicker picnic baskets, picnic backpacks, and other picnic accessories.

Summer time is a great time to get out doors.  We all know there are lots of out door activities that are fun for the family.  We all need to be careful when out doors in the summer if it is really hot out there.  We can dehydrate really easily when it is hot and humid out there.  Just be sure you have plenty something to drink and keep hydrated.

If you are planning a day at the park with your family bring along things to drink, you can pack a great rolling cooler full of drinks for you and your family.  I know that this type cooler makes things so much easier as it has wheels and a great extendable handle, nothing to carry to make you hot and sticky before your day even begins.

I don’t know about you, but I am trying to skimp and save my pennies these days.  I cook extra for the week and that helps me to pack a lunch for work during the week.  Brownbagging is nothing new, when times get hard.  I think right now qualifies as hard times.

I don’t per say brownbag, but I do have a modern day lunch tote that I pack my lunch in.  It is very stylish and could even carry other things when I am not at the office.

Imagine you just arrived to the ballpark, eager to watch your favorite team in action. You’re a bit late, and the only seats still available are in the bleachers. It’s a cold day, and even though you’ve bundled up accordingly, the seat feels especially cold and undeniably rock-hard. This scenario happened to my family more than once, but eventually I took action.

I did some comparison shopping and talked to some friends. Without exception, they recommended portable stadium seats. A few years and countless pleasant sporting events later, I’m sitting pretty – not to mention warm and comfortable. When my family piles into the car on game day, we pop the trunk and reserve our portable seats.